银行反洗钱工作存在的问题（反洗钱工作存在的问题）
今天菲菲来为大家解答以上的问题。银行反洗钱工作存在的问题，反洗钱工作存在的问题相信很多小伙伴还不知道,现在让我们一起来看看吧！
1、当前反洗钱工作存在的主要问题及对策 随着《反洗钱法》等法律法规的发布和实施，反洗钱工作逐步走向了规范化和法制化的道路。
2、但在现实工作中尤其在基层商业银行还存在反洗钱岗位设置、人员素质、部门间难协调等问题，影响了反洗钱工作的过一步开展。
3、基层反洗钱工作存在问题：虽然大多数商业银行在对反洗钱的态度上有了较为充分的认识，知道反洗钱工作对于维护我国金融秩序的重要性，但基于商业银行内部机构改革、机关部门精简等设置要求，没有设立专门的反洗钱部门，缺少专职反洗钱工作人员，反洗钱岗位人员更换较为频繁，间接影响了反洗钱工作的持续发展。
4、2、商业银行作为盈利机构，在平日工作基础之上，认真履行反洗钱职责不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的严格执行，影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对于商业银行的存款和利润上造成一定的负面影响，客观上造成金融机构开展反洗钱工作的积极性不高，或流于形式，严重影响了反洗钱工作信息的真实性和及时性，为我国金融秩序的良好发展留下了隐患。
5、3、“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于客户商业隐私、银行识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位，尤其是对于大量的个人储蓄客户，只能利用身份证信息进行初步判断，很难对绝大部分客户进行正确的风险级别判断。
6、 4、随着金融电子化的不断发展，ATM的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时，因客户不再通过柜台办理业务，使银行工作人员很难通过直接与客户接触，对客户办理的资金收付及资金流向进行判断，从而给反洗钱资金监测带来了困难。
7、加强反洗钱工作的对策：通过多方媒体加强反洗钱宣传力度，强化全民反洗钱意识，充分认识反洗钱工作的重要性和迫切性，把反洗钱工作提高到与日常经营活动同等重要的高度来对待，尤其应多宣传客户到银行办理业务可能遇到因反洗钱法的要求，需客户给予配合的方面，不能因银行宣传不到位，给客户办理业务带来麻烦，使客户对反洗钱不理解而给反洗钱工作带来不利因素。
8、如反洗钱法第十六条规定，“客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记”。
9、很多客户对出示被代理人证件并未了解，办理业务时难免与银行出现争执，从而对反洗钱法出现抵触情绪。
10、2、为了便于反洗钱工作的持续开展，商业银行在设立专职反洗钱工作人员时，应有相关文件出台，明文规定一年甚至更长时间不与调换，因反洗钱工作的枯燥和特殊性，加上人员思想变化，建议每月在经费或补贴上给予倾斜，从而在反洗钱工作方面能够留住人才，使留下的同志能够真正的用心做好反洗钱工作。
11、3、加强联网核查的实效性，有效识别客户身份。
12、目前各商业银行通过网络平台都能对办理业务的客户进行实时的身份证核查，但有时因网络系统繁忙，无法当时对客户信息进行核实，采用事后补查的方式，失去了核查的及时性，建议采用备用线路或能有备用系统等，同时核查的信息内容进于简单，与身份证上的信息没有差别，应加大核查信息的完整性，如加上常驻地，工作单位等，同时建议客户在填写开立个人结算账户申请表时，设计的表格形式最好能参照信用卡申请表格式，多加几项必填内容，便于银行准确了解客户。
13、4、不断创新反洗钱资金监测范围，各家商业在不断加强新兴金融产品，新兴交易方式来满足客户需求，减轻柜台压力的同时，也应加大科技投入，对利用新兴金融产品、新兴交易方式等非柜台交易进行洗钱犯罪的监控系统，防止不法分子利用网上银行、银行卡等进行洗钱资金流通。
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